安くて無難な火災保険！改訂でパワーアップ
代理店型の火災保険は高いイメージが定着していますが、損保ジャパンのTHEすまいの保険スリムタイプなどシンプルなプランは安い保険料に抑えられます。大手だけあって各種補償が手厚いのが魅力です。
損保ジャパン
- 会社名
- 損害保険ジャパン株式会社
- 設立
- 1888年（明治21年）10月
- 資本金
- 700億円（総資産7兆2,666億円）
- 運営母体
- SOMPOホールディングス
- 主要商品
- 火災保険、自動車保険、傷害保険、旅行保険など
- 運営方式
- 代理店
火災保険のスペック
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戸建水災対象
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Web契約
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風災等補償対象
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破損
汚損 -
鍵開け
水回り修理
主な割引制度
- 建物築浅割引
- 長期年払い割引
- 建物家財セット割引
損保ジャパン火災保険の特徴
損保ジャパンは2002年7月に安田火災海上と日産火災海上が合併して初代が誕生。その後は同年12月に大成火災海上と合併、2014年9月に日本興亜損保を合併し、損保ジャパン日本興亜に名称変更しましたが、名称が長すぎる理由で2020年4月に旧名称の｢損保ジャパン｣へ再び名称を戻しています。
損保ジャパン｢THEすまいの保険｣を主力に、賃貸住宅入居者専用保険、積立火災保険を扱っています。THE住まいの保険は以下の種類に細分化されています。
- ベーシック（Ⅰ型）
- ベーシック（Ⅱ型）
- スリム
破損･汚損や盗難補償の有無などプランごとに基本補償の項目が異なり、ここ最近は自由設計化した改訂を行いカスタマイズ性も向上しています。免責金額（自己負担金）の設定も細かいので自分にあったプランを選びやすいです。
大手代理店型損保ですが、THE住まいの保険についてはオンラインのクイック試算を利用できるので免責や補償範囲による保険料の差を見ながら自分自身で手軽にプラン選定できます。東京海上、三井住友海上と並ぶ日本の3大メガ損保として実績を挙げてきて、2010年には日本興亜損保と統合して拠点数や資金力など幅広い面で大幅パワーアップしています。
保険料は大手代理店型にもかかわらず、通販型などに匹敵するコンパクトなプラン選ぶことができ、一括見積をして損保ジャパンを選ぶ方がたくさんいるほどです。信頼性と免責0に設定できる領域など補償の手厚さが特徴で、改訂するたびに他社にはないような特約を新設して充実度を高めています。
数ある火災保険の中でも改訂の頻度が多く、補償範囲の拡大や特約の新設など加入者側のメリットが大きい改訂内容が多数見られました。改訂の頻度と内容から見ても、損保ジャパンが火災保険に力を入れていることが分かります。損保ジャパンは様々な保険商品を扱っていますが、火災保険は特に強くてシェアが高いです。
大手損保や代理店型損保の中でも火災保険を検討する価値が高いことを覚えておいてください。
保険料は大手代理店ということもあり通販型などに劣る面もありますが、信頼性と免責0に設定できる領域など補償の手厚さが特徴です。事故対応の評判もよく、安心感を重視して選ぶ方が多いです。
代理店の質が高い
損保ジャパンは個人代理店になることが難しく、まずはグループ会社で通常の保険代理店業務を3～5年行わないといけません。その後、そのまま従業員で働くか独立開業して個人代理店になるか選べます。
最近では複数の保険代理店を行っている総合保険相談窓口も増えていますが、簡単になれる代理店型保険ばかりを扱っているところは、スタッフの質が低いケースもあります。損保ジャパンの代理店は個人単位のところであっても、グループ会社で下積みをしているので知識と経験が豊富なプロが最適なプランをアドバイスしてくれます。
また、運営母体の従業員も業界では給料がトップクラスに良いことでも有名で、優秀な人材の多い保険会社です。注意点としては、自動車保険にも強い損保会社で、火災保険よりも自動車保険に重点を置いている代理店もあります。
また、大手不動産会社も代理店になっているケースもありますが、できれば火災保険の取扱も豊富な損保ジャパンの保険取次業務を専門にした代理店を利用すると良いでしょう。損保ジャパンに直接問い合わせて紹介してもらう方法もありますが、一括見積サイトを利用すれば近くで火災保険に強い代理店を紹介してもらえます。
すまいとくらしのアシスタントダイヤル
THEすまいの保険には全ての契約で｢すまいとくらしのアシスタントダイヤル｣が付いてきます。法律や税務の専門家による無料相談電話窓口をはじめ健康、介護、防犯など幅広い窓口を用意しています。さらに水まわりとカギのトラブルは24時間駆けつけサービスも付いてきます。
最新改定情報
2023年10月1日契約始期より個人用火災総合保険の改定が行われました。主要な変更ポイントは以下の通りです。
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「住宅修理トラブル弁護士費用特約」の新設
悪徳業者などとのトラブルなど、住宅修理を巡るトラブルになった際の弁護士費用を補償する業界初の特約です。保険の対象に建物が含まれる場合は自動セットされるため、今回の改訂は保険料を据え置きにして補償範囲を広げる内容でした。昨今は住宅修理に関するトラブル・法律相談事例が増えていますので、あると便利な特約だと評価できます。
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太陽光発電利益・住宅内サイバーリスク補償対象補償特約の拡充
従来からあった「IoT住宅費用「売電収入・サイバーリスク」特約」から名称が変更されています。
従来は太陽光システムが災害で破損した際の売電収入の損失を補償するだけでしたが、今回の改訂で自家消費ができなくなることにより発生する電気代相当額も補償されるようになりました。 -
「事故対応等家主費用特約」、「個人賠償責任特約」の補償範囲拡大
それぞれ補償範囲が拡大されています。万が一の際に実用性が高い特約へアップデートされているので、他の保険会社と比較する際は細かい特約の詳細を踏まえて比較検討するとよいでしょう。
損保ジャパンは2021年10月と2022年10月にも火災保険の改訂を行っています。それぞれ保険料の値上げが行われましたが、補償や割引を拡大させる改定もしています。他の火災保険に比べて改定の頻度が多く、時代の背景を汲みながら着実にパワーアップしている火災保険です。
総評
損保ジャパンは典型的な代理店型大手損保で、一番の強みは代理店や本部のスタッフによるマンパワーです。通販型に抵抗のある方や、保険のことなら何でも相談できるプロフェッショナルの担当者と付き合いを持ちたい方にオススメです。
また、保険料が割高なイメージを持たれがちですが、一括見積をして損保ジャパンが最安値になる口コミ情報を多数確認できました。損保ジャパンは火災保険に力を入れている保険会社ですので、必ず一度は見積を取ってみるようにしてください。
プランをシンプルにしているので分かりやすく、スリムタイプにすれば保険料の差額が通販型と比べて少なく、付帯サービスが充実しているので検討候補に入れる価値があります。