地震保険の補償内容

地震保険の補償内容

自己所有の物件に対して火災保険に加入する場合、オプションで地震保険に加入するか選べます。通常の火災保険では地震による損害補償はなく、火災保険料よりも地震保険料の方が高額になるデメリットがあります。

しかし、地震大国日本では東日本大震災や阪神淡路大震災で甚大な被害が出た事例もあり地震保険の注目度は高まっています。地震保険の補償内容は、地震による倒壊はもちろん、噴火や津波による直接または間接の原因とした火災・損壊・埋没など地震に関連した損害を幅広くカバーします。

ただし、保険金は火災保険加入分の50%までになっているため、地震保険に加入していても全壊になった場合、建て替え費用の半分は自己負担しないといけません。火災保険は保険料や補償範囲を保険会社ごとに個別設定していますが、地震保険は大きな損害でも確実に補償するために政府と保険会社による共同事業になっています。

地震保険を扱っている保険会社は多数ありますが、補償内容や保険料率は全ての保険会社で同一です。（地域ごとで保険料は変わります）

火災保険と地震保険の違い

火災保険は、震災を除いた通常の火災、台風などの風災、洪水などの水災などから住居の損害を補償します。例え火災や津波による水害であっても、災害の起因が地震だった場合は補償対象外になります。

火災保険のみで地震による災害をカバーできない理由は、通常時の火災であれば保険加入者に対して保険請求者はごく一部のため、保険会社の担保力で補償できますが、地震の場合は災害地域が広域になって、保険請求者が一気に現れる可能性があるためです。仮に火災保険で地震による災害までカバーしようとすると、保険料を2倍以上に増やしても足りません。

地震の時でも保険で補償してほしいという声に応えるべき登場したのが地震保険で、地震による出火、津波なども幅広くカバーしています。さらに、地震による地盤沈下にも対応している点も火災保険に比べて大きなメリットになります。

火災保険は保険会社ごとに独自で補償内容や保険料を設定できますが、地震保険は保険会社だけでは担保力が足りないため、政府との共同事業になっています。

つまり、火災保険100%民間の保険。地震保険は半分を国が運営している保険です。

地震保険は単体加入することはできず、火災保険の付帯契約で加入する決まりになっています。

地震保険の必要性

地震保険に加入するかは、人それぞれの価値観の要素が大きいです。地域や建物の耐震性能によって地震による被害リスクは変わりますが、地震保険は地域ごとで保険料が異なり、耐震性能が高い建物は保険料の割引があるのでお得に加入できます。

以下の地震リスクが高い住宅の場合は、保険料が割高でも、なるべく地震保険に加入しておくようにしましょう。

地震が少ない地域でも安心しない

地震は定期的な周期で繰り返し、地震発生リスクが高い地域が明確になっています。地震が少ないと言われている地域でも、近年の傾向を見ると安心できません。現在日本でもっとも地震リスクが高いと言われているのは南関東から東海地方にかけての地域で南海トラフ地震が懸念されています。

しかし、近年大地震が起こった東北や熊本、北海道は本来地震が起こりにくいと言われていた地域で過去のデータや予測が崩れてきています。

地震が少ないと言われている地域は保険料が割安なので、家の立地や耐震性に不安があれば地震保険に加入する価値が高いです。